Kebijakan AML/CFT Hibt
Pastikan Anda membaca Kebijakan Anti Pencucian Uang (AML) dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme (CFT) Hibt dengan saksama.
Kebijakan dan Prosedur AML/CFT Hibt
Dokumen ini menguraikan kebijakan dan prosedur Hibt terkait Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme (AML/CFT) . Dokumen ini dimaksudkan hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak mengikat secara hukum bagi Hibt dan/atau pihak lain mana pun (perorangan atau badan hukum).
A. Prinsip dan Metode Pengukuran AML/CFT Hibt
Hibt berkomitmen untuk mendukung upaya AML/CFT (Anti Pencucian Uang/Pendanaan Terorisme). Pada prinsipnya, kami berkomitmen untuk:
● Melakukan uji tuntas (due diligence) saat berurusan dengan pelanggan kami dan individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami.
● Menjalankan bisnis sesuai dengan standar etika yang tinggi dan, sejauh mungkin, mencegah terbentuknya hubungan bisnis apa pun yang terkait dengan atau dapat berkontribusi pada pencucian uang atau pendanaan terorisme.
● Membantu dan bekerja sama dengan otoritas hukum terkait, semaksimal mungkin, untuk mencegah ancaman pencucian uang dan pendanaan terorisme.
B. Hibt Metodologi Penilaian Risiko dan Mitigasi Risiko
Penilaian Risiko
Kami memperkirakan bahwa sebagian besar pelanggan kami adalah pelanggan ritel. Kami terutama beroperasi di negara-negara Asia seperti Thailand, Korea Selatan, Jepang, dan Malaysia.
Sehubungan dengan hal ini, kami akan:
a. Merekam dan/atau mengumpulkan dokumentasi mengenai hal-hal berikut:
1) Identitas pelanggan kami.
2) Negara atau yurisdiksi tempat pelanggan kami berada.
b. Memastikan, sebisa mungkin berdasarkan pengetahuan, keterampilan, dan kemampuan kami, bahwa pelanggan kami, pihak terkait pelanggan kami, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami, dan pemilik manfaat dari pelanggan kami dinilai dan disaring dengan bantuan daftar individu dan entitas yang ditunjuk untuk (namun tidak terbatas pada):
● Republik Demokratik Rakyat Korea
● Republik Demokratik Kongo
● Iran
● Libya
● Somalia
● Sudan Selatan
● Sudan
● Yaman
● Daftar sanksi PBB Al Qaeda (1267/1989).
● Daftar sanksi PBB Taliban (1988).
● Orang-orang yang diidentifikasi dalam Lampiran 1 Undang-Undang Pemberantasan Pendanaan Terorisme, Bab 325.
Mitigasi Risiko
Jika teridentifikasi, kami tidak akan berurusan dengan siapa pun yang ada dalam daftar individu dan entitas yang ditetapkan.
C. Produk, Praktik, dan Metodologi Teknis Baru
Kami akan memberikan pemberitahuan yang sesuai mengenai identifikasi dan penilaian risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme yang mungkin timbul di area berikut:
● Pengembangan produk dan praktik bisnis baru, termasuk mekanisme pengiriman baru.
● Penggunaan teknologi baru atau yang sedang berkembang untuk produk baru dan yang sudah ada.
Kami akan memberikan perhatian khusus pada setiap produk baru dan praktik bisnis baru yang memfasilitasi anonimitas, termasuk mekanisme pengiriman baru dan teknologi baru atau yang sedang berkembang, seperti kartu digital yang memfasilitasi anonimitas (baik itu sekuritas, pembayaran, dan/atau token utilitas).
D. Pendekatan terhadap Uji Tuntas Pelanggan (Customer Due Diligence/CDD)
Kami tidak membuka, mengelola, atau menerima akun anonim atau pseudonim.
Kami tidak akan menjalin hubungan bisnis atau melakukan transaksi eksekutif untuk pelanggan jika kami memiliki alasan yang cukup untuk mencurigai bahwa aset atau dana mereka merupakan hasil dari perdagangan narkoba atau perilaku kriminal lainnya. Kami akan mengajukan Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) untuk transaksi tersebut dan memberikan salinannya kepada Unit Intelijen Keuangan (FIU) yang relevan.
Kami akan melakukan uji tuntas pelanggan dalam situasi berikut:
● Saat kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan mana pun.
● Saat kami melakukan transaksi untuk pelanggan mana pun yang tidak memiliki hubungan bisnis yang mapan dengan kami.
● Saat kami menerima transfer mata uang kripto untuk pelanggan yang tidak memiliki hubungan bisnis dengan kami.
● Ketika kami mencurigai adanya pencucian uang atau pendanaan terorisme.
● Ketika kita meragukan kebenaran atau kecukupan suatu informasi.
Apabila kami mencurigai bahwa dua atau lebih transaksi saling terkait atau terhubung, atau bahwa suatu transaksi tunggal telah sengaja diorganisir ulang menjadi transaksi-transaksi yang lebih kecil untuk menghindari tindakan Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme (AML/CFT), kami akan memperlakukan transaksi tersebut sebagai satu transaksi tunggal dan menggabungkan nilainya untuk mematuhi prinsip-prinsip AML/CFT.
Verifikasi Pelanggan
Kami akan memverifikasi identitas semua pelanggan kami.
Untuk memverifikasi pelanggan kami, kami perlu mengetahui setidaknya :
● Nama lengkap mereka, termasuk nama samaran atau alias.
● Nomor identifikasi unik mereka (misalnya, nomor kartu identitas, nomor akta kelahiran, atau nomor paspor atau, jika pelanggan bukan perseorangan, nomor registrasi usaha mereka); atau
● Alamat terdaftar mereka, atau alamat bisnis terdaftar mereka (jika ada), atau tempat usaha utama mereka jika alamat terdaftar dan alamat bisnis berbeda; dan
● Tanggal lahir, pendirian, atau pendaftaran mereka; dan
● Kewarganegaraan atau tempat pendaftaran mereka.
Jika pelanggan adalah badan hukum, selain memperoleh informasi yang relevan sebagaimana diuraikan di atas, kami juga akan mengidentifikasi jenis badan hukum mereka, anggaran dasar mereka, dan wewenang yang mengatur dan mengikat mereka sebagai badan hukum. Kami juga akan mengidentifikasi pihak-pihak terkait mereka (misalnya, direktur, mitra, dan/atau orang-orang dengan wewenang eksekutif) dengan memperoleh, setidaknya, informasi berikut untuk masing-masing pihak:
● Nama lengkap mereka, termasuk nama samaran atau alias.
● Nomor identifikasi unik mereka, seperti nomor kartu identitas, nomor akta kelahiran, atau nomor paspor.
Verifikasi Identitas Pelanggan
Kami akan menggunakan data, dokumen, atau informasi yang andal dan independen untuk memverifikasi identitas pelanggan kami. Jika pelanggan kami adalah badan hukum atau organisasi hukum, kami akan menggunakan data, dokumen, atau informasi yang andal dan independen untuk memverifikasi jenis badan hukum mereka, bukti keberadaan, anggaran dasar, dan wewenang yang mengatur dan mengikat mereka.
Verifikasi Identitas Perwakilan Pelanggan
a. Perwakilan Pelanggan
Jika pelanggan menunjuk satu atau lebih orang perseorangan untuk mewakili mereka dalam hubungan bisnis mereka dengan kami, atau jika pelanggan bukan orang perseorangan, kami akan:
● Identifikasi setiap individu yang bertindak atas nama pelanggan atau yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan dengan memperoleh informasi berikut:
● Nama lengkap mereka.
● Nomor identifikasi unik mereka.
● Alamat tempat tinggal mereka.
● Tanggal lahir mereka.
● Kewarganegaraan mereka.
● Data dan dokumen dari sumber yang dapat diandalkan dan independen yang dapat digunakan untuk memverifikasi identitas orang tersebut.
Kami juga akan memverifikasi kewenangan yang sah dari setiap individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami dengan memperoleh informasi berikut:
● Bukti tertulis yang sesuai yang mengizinkan penunjukan orang-orang tersebut sebagai perwakilan pelanggan kami.
● Contoh tanda tangan setiap individu.
Jika pelanggan mengaku sebagai entitas pemerintah, kami hanya akan memperoleh informasi yang diperlukan untuk mengkonfirmasi identitas yang diklaim pelanggan tersebut.
Identifikasi dan Verifikasi Pemilik Manfaat
Kami akan menyelidiki keberadaan pemilik manfaat yang terkait dengan pelanggan tersebut.
Jika pelanggan memiliki satu atau lebih pemilik manfaat, kami akan mengidentifikasi pemilik manfaat tersebut dan mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memverifikasi identitas pemilik manfaat tersebut menggunakan informasi atau data yang relevan yang diperoleh dari sumber yang andal dan independen.
Jika pelanggan adalah badan hukum, kami akan:
● Mengidentifikasi orang-orang (baik yang bertindak secara independen maupun bersama-sama) yang memiliki kepemilikan tertinggi atas badan hukum tersebut.
● Jika terdapat keraguan mengenai apakah orang-orang perseorangan yang memiliki kepemilikan tertinggi atas badan hukum tersebut adalah pemilik manfaat, atau jika tidak ada orang perseorangan yang memiliki kepemilikan tertinggi atas badan hukum tersebut, tentukanlah orang-orang perseorangan yang memiliki kepemilikan manfaat tertinggi atas badan hukum tersebut; dan
● Jika tidak ada orang perseorangan yang teridentifikasi, identifikasi orang perseorangan yang memiliki hak penegakan hukum atas badan hukum tersebut.
Jika pelanggan merupakan badan hukum, kami akan:
● Dalam hal perwalian, identifikasi pendiri, wali amanat, pelindung (jika ada), penerima manfaat, setiap orang yang menjalankan kepemilikan tertinggi, kendali tertinggi, atau kendali efektif tertinggi atas perwalian tersebut; dan
● Untuk jenis pengaturan hukum lainnya, identifikasi pihak-pihak yang memiliki posisi setara.
Jika pelanggan bukan perorangan, kami akan menentukan sifat, kepemilikan, dan struktur kendali bisnis pelanggan tersebut.
Kami diharuskan untuk memverifikasi identitas pemilik sebenarnya dari pelanggan berikut:
● Entitas yang terdaftar di bursa saham.
● Entitas yang terdaftar di bursa saham tunduk pada persyaratan pengungkapan peraturan dan persyaratan transparansi penuh terkait dengan pemilik manfaatnya.
● Lembaga keuangan.
● Lembaga keuangan yang diawasi untuk kepatuhan terhadap persyaratan AML/CFT yang diuraikan oleh FATF; atau
● Instrumen investasi di mana pengelolanya adalah lembaga keuangan atau tunduk pada persyaratan AML/CFT yang diuraikan oleh FATF.
Ketentuan di atas berlaku kecuali jika kami meragukan kebenaran informasi CDD atau mencurigai bahwa pelanggan kami telah terlibat dalam hubungan bisnis atau transaksi yang terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme.
Kami juga akan mendokumentasikan dasar dari keputusan kami.
Informasi tentang Tujuan dan Sifat Hubungan Bisnis dan Transaksi yang Dilakukan Tanpa Pembukaan Rekening*
Saat memproses permohonan untuk menjalin hubungan bisnis atau melaksanakan transaksi yang tidak diungkapkan, kami diharuskan untuk mengetahui dan, jika perlu, memperoleh informasi dari pelanggan tentang tujuan dan sifat yang dimaksudkan dari hubungan bisnis atau transaksi tersebut.
Tinjauan Transaksi yang Dilakukan Tanpa Pembukaan Rekening*
Jika kami melakukan satu atau lebih transaksi untuk pelanggan tanpa membuka rekening (" transaksi saat ini" ), kami akan meninjau transaksi sebelumnya yang dilakukan oleh pelanggan tersebut untuk memastikan bahwa transaksi saat ini konsisten dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, bisnis dan profil risikonya, serta sumber dananya.
Ketika kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan, penyedia layanan pembayaran wajib meninjau semua transaksi sebelum menjalin hubungan bisnis untuk memastikan bahwa hubungan bisnis tersebut sesuai dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, bisnis dan profil risiko mereka, serta sumber dana mereka.
Perhatian khusus akan diberikan kepada semua pola transaksi yang kompleks, luar biasa besar, atau tidak biasa yang dilakukan tanpa membuka rekening dan yang tidak memiliki tujuan ekonomi yang jelas. Kami akan menyelidiki, sejauh mungkin, latar belakang dan tujuan transaksi tersebut dan mencatat temuan kami untuk memberikan informasi tersebut kepada pihak berwenang yang relevan jika dan kapan diperlukan.
Untuk meneliti transaksi yang dilakukan tanpa membuka rekening, kami akan menetapkan dan menerapkan sistem dan proses yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitas penyedia layanan pembayaran untuk:
● Memantau transaksi yang dilakukan tanpa membuka rekening.
● Mendeteksi dan melaporkan pola transaksi yang mencurigakan, kompleks, luar biasa besar, atau tidak biasa yang dilakukan tanpa membuka rekening.
Apabila terdapat alasan yang masuk akal untuk mencurigai bahwa transaksi yang dilakukan tanpa membuka rekening berkaitan dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme, dan jika kami menganggap pantas untuk melakukan transaksi tersebut, penyedia layanan pembayaran wajib membuktikan dan mendokumentasikan alasan dilakukannya transaksi tersebut.
Pemantauan Berkelanjutan
Kami akan memantau hubungan bisnis dengan pelanggan kami secara berkelanjutan. Kami akan memantau pengoperasian rekening pelanggan dan meninjau transaksi mereka selama hubungan bisnis kami untuk memastikan bahwa transaksi tersebut konsisten dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, bisnis dan profil risiko mereka, serta sumber dana mereka.
Kami akan menerapkan langkah-langkah pencegahan risiko jika transaksi tersebut melibatkan transfer atau penerimaan kripto ke/dari entitas berikut:
● Lembaga keuangan.
● Lembaga keuangan yang diawasi untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan AML/CFT yang ditetapkan oleh FATF.
Selama berlangsungnya hubungan bisnis kami, kami akan memberikan perhatian khusus pada semua transaksi yang kompleks, berukuran sangat besar, atau pola transaksi yang tidak lazim yang dilakukan tanpa tujuan ekonomi yang jelas. Kami akan menyelidiki, sejauh mungkin, latar belakang dan tujuan transaksi tersebut dan mencatat temuan kami untuk memberikan informasi tersebut kepada pihak berwenang yang relevan jika dan kapan diperlukan.
Untuk keperluan pemantauan berkelanjutan, kami akan menetapkan dan menerapkan sistem dan proses yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitas penyedia layanan pembayaran untuk:
● Memantau hubungan bisnis dengan pelanggan kami.
● Mendeteksi dan melaporkan pola transaksi yang mencurigakan, kompleks, luar biasa besar, atau tidak biasa yang dilakukan sepanjang hubungan bisnis.
Kami akan memastikan bahwa data, dokumen, dan informasi CDD yang diperoleh sehubungan dengan pelanggan kami, orang perseorangan yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami, serta pihak terkait dan pemilik manfaat dari pelanggan kami, relevan dan mutakhir dengan meninjau data, dokumen, dan informasi CDD yang ada, khususnya sehubungan dengan pelanggan berisiko tinggi.
Jika terdapat alasan yang masuk akal untuk mencurigai bahwa hubungan bisnis yang ada dengan pelanggan terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme dan kami yakin bahwa mempertahankan pelanggan tersebut adalah hal yang tepat:
● Kami akan memberikan bukti dan mendokumentasikan alasan untuk mempertahankan pelanggan tersebut.
● Kami akan menerapkan langkah-langkah mitigasi risiko yang sesuai dalam hubungan bisnis pelanggan dengan kami, termasuk peningkatan pemantauan berkelanjutan.
Ketika kami menilai bahwa risiko pelanggan atau hubungan bisnis kami dengan pelanggan tersebut tinggi, penyedia layanan pembayaran diharapkan untuk mengambil langkah-langkah CDD (Customer Due Diligence) yang lebih ketat, termasuk mendapatkan persetujuan dari manajemen senior kami untuk mempertahankan pelanggan tersebut.
Langkah-langkah CDD untuk Hubungan Bisnis Non-Tatap Muka atau Transaksi Non-Tatap Muka*
Kami akan memiliki kebijakan dan prosedur yang berlaku untuk mengatasi risiko spesifik apa pun yang terkait dengan hubungan bisnis non-tatap muka dengan pelanggan atau transaksi non-tatap muka (kontak bisnis non-tatap muka) yang dilakukan tanpa membuka rekening untuk pelanggan.
Kami akan menerapkan kebijakan dan prosedur tersebut ketika menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan dan ketika melakukan uji tuntas berkelanjutan.
Jika tidak ada kontak tatap muka, penyedia layanan pembayaran wajib menerapkan langkah-langkah CDD (Customer Due Diligence) yang setidaknya sama ketatnya dengan yang dipersyaratkan untuk kontak tatap muka.
Apabila penyedia layanan pembayaran melakukan kontak bisnis non-tatap muka pertama, penyedia layanan pembayaran tersebut wajib, dengan biaya sendiri, melibatkan auditor eksternal atau konsultan independen yang berkualifikasi untuk menilai efektivitas kebijakan dan prosedurnya, termasuk efektivitas solusi teknis apa pun yang digunakan untuk mengelola risiko peniruan identitas.
Kami akan menunjuk auditor eksternal atau konsultan independen yang berkualifikasi untuk melakukan penilaian terhadap kebijakan dan prosedur baru; dan akan menyerahkan laporan penilaian tersebut kepada Otoritas selambat-lambatnya satu tahun setelah implementasi perubahan tersebut.
Ketergantungan pada Langkah-Langkah yang Telah Dilakukan Selama Akuisisi Penyedia Layanan Pembayaran
Apabila kami ("penyedia layanan pembayaran pengakuisisi") mengakuisisi, baik sebagian maupun seluruhnya, bisnis dari penyedia layanan pembayaran lain, kami akan melaksanakan tindakan yang berlaku untuk pelanggan yang diakuisisi bersama bisnis tersebut pada saat akuisisi, kecuali jika penyedia layanan pembayaran pengakuisisi memiliki:
● Memperoleh semua catatan pelanggan yang relevan (termasuk informasi CDD) pada saat yang bersamaan dan tidak memiliki keraguan atau kekhawatiran tentang keakuratan atau kecukupan informasi yang diperoleh.
● Melakukan uji tuntas yang menghasilkan tidak adanya pertanyaan tentang kecukupan langkah-langkah AML/CFT yang dilakukan oleh penyedia layanan pembayaran pengakuisisi sehubungan dengan bisnis atau bagian bisnis yang sekarang diakuisisi oleh penyedia layanan pembayaran pengakuisisi, dan telah mendokumentasikan langkah-langkah tersebut dengan benar.
Langkah-langkah untuk Pihak yang Tidak Memiliki Rekening*
Jika kami melakukan transaksi apa pun untuk pelanggan yang tidak memiliki hubungan bisnis dengan kami, kami akan:
● Lakukan langkah-langkah CDD seolah-olah pelanggan baru saja mengajukan permohonan kepada penyedia layanan pembayaran untuk menjalin hubungan bisnis.
● Catat detail yang memadai dari transaksi terkait agar memungkinkan rekonstruksi transaksi, termasuk sifat dan tanggal transaksi, jenis dan jumlah mata uang yang terlibat, tanggal nilai, dan detail penerima pembayaran atau penerima manfaat.
Waktu Verifikasi
Kami akan memverifikasi identitas pelanggan, orang-orang yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik sebenarnya dari pelanggan di hadapan salah satu pihak berikut:
● Penyedia layanan pembayaran menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan.
● Penyedia layanan pembayaran mengeksekusi setiap transaksi untuk pelanggan di mana penyedia layanan tersebut belum menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan tersebut.
● Penyedia layanan pembayaran memfasilitasi atau menerima aset digital melalui transfer nilai untuk pelanggan di mana penyedia layanan tersebut belum menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan tersebut.
Kami dapat menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan sebelum kami memverifikasi identitas pelanggan, orang-orang yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan jika keadaan berikut berlaku:
● Penundaan verifikasi sangat penting agar tidak mengganggu kelancaran operasional bisnis.
● Risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme dapat dikelola secara efektif oleh layanan pembayaran.
Apabila kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan sebelum memverifikasi identitas pelanggan, orang perseorangan yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat dari pelanggan, kami akan melakukan hal-hal berikut:
● Mengembangkan dan menerapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko internal terkait kondisi di mana hubungan bisnis tersebut dapat terjalin sebelum verifikasi.
● Selesaikan verifikasi tersebut sesegera mungkin.
Di mana Tindakan Tidak Selesai
Apabila kami tidak dapat menyelesaikan langkah-langkah yang dipersyaratkan, kami tidak akan memulai atau melanjutkan hubungan bisnis dengan pelanggan mana pun atau melaksanakan transaksi apa pun untuk pelanggan mana pun.
Apabila kami tidak dapat menyelesaikan langkah-langkah tersebut, penyedia layanan pembayaran akan mempertimbangkan apakah keadaan tersebut mencurigakan sehingga perlu dilakukan pelaporan transaksi berjalan (STR).
Penyelesaian langkah-langkah tersebut mengacu pada situasi di mana penyedia layanan pembayaran telah memperoleh, menyaring, dan memverifikasi (termasuk melalui verifikasi tertunda sebagaimana diuraikan dalam paragraf 6.43 dan 6.44) semua informasi CDD yang diperlukan berdasarkan paragraf 6, 7, dan 8 dan di mana penyedia layanan pembayaran telah menerima tanggapan yang memuaskan atas semua pertanyaan terkait informasi CDD yang diperlukan tersebut.
Rekening Bersama
Untuk rekening bersama, kami akan melakukan tindakan CDD (Customer Due Diligence) pada semua pemegang rekening bersama seolah-olah masing-masing dari mereka adalah pelanggan individu dari penyedia layanan pembayaran.
Penyaringan
Kami akan melakukan penyaringan terhadap pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait pelanggan, dan pemilik manfaat dari pelanggan terhadap sumber informasi pencucian uang dan pendanaan terorisme yang relevan, serta daftar dan informasi yang diberikan oleh Otoritas untuk tujuan menentukan apakah ada risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme yang berkaitan dengan pelanggan.
Kami akan melakukan penyaringan untuk situasi dan orang-orang berikut:
● Saat (atau sesegera mungkin setelah) kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan.
● Sebelum kami mengeksekusi transaksi apa pun untuk pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan penyedia layanan pembayaran.
● Sebelum kami memfasilitasi atau menerima aset digital melalui transfer nilai untuk pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan kami.
● Secara berkala, setelah kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan kami; dan
● Jika ada perubahan atau pembaruan pada:
● Daftar dan informasi yang diberikan oleh Otoritas kepada penyedia layanan pembayaran; atau
● Orang perseorangan yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait mereka, atau pemilik manfaat.
Kami akan memeriksa semua pihak yang melakukan transfer nilai dan pihak yang menerima transfer nilai terhadap daftar dan informasi yang diberikan oleh Otoritas untuk tujuan menentukan apakah ada risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme.
Kami akan mendokumentasikan hasil dari semua pemeriksaan.
E. Pendekatan Kami terhadap Peningkatan Uji Tuntas Pelanggan
Orang yang Terpapar Politik
Kami akan menggunakan semua cara yang wajar untuk menentukan apakah seorang pelanggan, setiap orang yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, setiap pihak terkait dari pelanggan, atau setiap pemilik manfaat dari pelanggan adalah orang yang terpapar secara politik (PEP) atau anggota keluarga atau rekan dekat dari seorang PEP.
Apabila pelanggan atau pemilik manfaat dari pelanggan tersebut kami tetapkan sebagai PEP (Politically Exposed Person), atau anggota keluarga atau rekan dekat dari PEP, kami akan melakukan setidaknya langkah-langkah uji tuntas yang ditingkatkan berikut ini sebagai tambahan terhadap langkah-langkah CDD (Customer Due Diligence) reguler kami:
● Memperoleh persetujuan dari manajemen senior untuk menjalin dan melanjutkan hubungan bisnis dengan pelanggan.
● Dengan cara yang wajar, tetapkan sumber kekayaan dan sumber dana pelanggan dan setiap pemilik manfaatnya.
● Selama berlangsungnya hubungan bisnis dengan pelanggan, lakukan pemantauan yang lebih ketat terhadap hubungan bisnis kita dengan mereka. Kita akan meningkatkan tingkat dan sifat pemantauan untuk setiap transaksi yang tampak tidak biasa.
Kategori Risiko Lebih Tinggi
Kami menyadari bahwa keadaan di mana pelanggan menimbulkan atau mungkin menimbulkan risiko lebih tinggi terhadap pencucian uang atau pendanaan terorisme, termasuk namun tidak terbatas pada hal-hal berikut:
● Apabila pelanggan atau pemilik manfaat dari pelanggan tersebut berasal dari atau berada di negara atau yurisdiksi yang telah diserukan oleh FATF untuk mengambil tindakan penanggulangan, penyedia layanan pembayaran wajib memperlakukan setiap hubungan bisnis dengan atau transaksi untuk pelanggan tersebut sebagai hal yang berisiko lebih tinggi terhadap pencucian uang atau pendanaan terorisme.
● Apabila pelanggan atau pemilik manfaat dari pelanggan tersebut berasal dari atau berada di negara atau yurisdiksi yang diketahui memiliki langkah-langkah AML/CFT yang tidak memadai sebagaimana ditentukan oleh penyedia layanan pembayaran itu sendiri atau diberitahukan kepada penyedia layanan pembayaran oleh Otoritas atau otoritas pengatur asing lainnya, penyedia layanan pembayaran wajib menilai apakah pelanggan tersebut menimbulkan risiko yang lebih tinggi terhadap pencucian uang atau terorisme.
Kami akan melakukan langkah-langkah CDD (Customer Due Diligence) yang lebih ketat untuk pelanggan yang memiliki risiko lebih tinggi terhadap pencucian uang atau pendanaan terorisme, atau pelanggan mana pun yang menurut Otoritas memiliki risiko lebih tinggi terhadap pencucian uang dan pendanaan terorisme.
F. Pendekatan terhadap Instrumen Negosiasi Pembawa dan Pembatasan Pembayaran Tunai
Kami tidak akan melakukan pembayaran sejumlah uang dalam bentuk instrumen yang dapat dinegosiasikan atas unjuk.
Kami tidak akan membayar uang tunai dalam jumlah berapa pun dalam menjalankan bisnis kami.
G. Pendekatan untuk Pengalihan Nilai (akan diimplementasikan bila diperlukan)*
Jika kami adalah lembaga pemesan, sebelum melaksanakan transfer nilai, kami harus:
● Mengidentifikasi originator dan mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memverifikasi identitas mereka (jika kita belum melakukannya).
● Catat detail yang memadai tentang transfer nilai, termasuk namun tidak terbatas pada tanggal transfer nilai, jenis dan nilai aset digital yang ditransfer, dan tanggal nilai.
Jika kami adalah lembaga pemesan, kami harus mencantumkan dalam memo atau instruksi pembayaran yang menyertai atau berkaitan dengan transfer nilai tersebut:
● Nama pencetusnya.
● Nomor rekening pengirim (atau nomor referensi transaksi unik jika berlaku).
● Nama penerima manfaat.
● Nomor rekening penerima (atau nomor referensi transaksi unik jika berlaku).
Transfer Nilai yang Melebihi Ambang Batas Tertentu
Untuk transfer nilai yang melebihi ambang batas tertentu di mana kami adalah lembaga pemesan, kami akan mengidentifikasi pihak pengirim dan memverifikasi identitas mereka, termasuk memo atau instruksi pembayaran yang menyertai atau berkaitan dengan transfer nilai tersebut dan salah satu dari hal-hal berikut:
● Alamat tempat tinggal pengirim; atau
● Alamat terdaftar atau alamat bisnis pengirim (beserta tempat usaha utama mereka jika alamat tersebut berbeda).
● Nomor identifikasi unik dari pihak yang memulai; atau
● Tanggal dan tempat lahir originator, beserta pendirian atau pendaftaran pengalihan nilai.
Kami akan segera dan secara aman menyerahkan kepada lembaga penerima semua informasi mengenai pihak yang memulai transfer nilai dan pihak penerima transfer nilai, serta mendokumentasikan semua informasi tersebut. Apabila kami, sebagai lembaga pemesan, tidak dapat memenuhi persyaratan tersebut, kami tidak akan melaksanakan transfer nilai.
Jika kami adalah lembaga penerima manfaat, kami akan mengambil langkah-langkah yang wajar untuk mengidentifikasi transfer nilai yang tidak memiliki originator transfer nilai atau lembaga penerima manfaat transfer nilai yang dipersyaratkan.
Untuk transfer nilai di mana kami, sebagai lembaga penerima manfaat, membayarkan aset digital yang ditransfer dalam bentuk tunai atau setara tunai kepada penerima manfaat transfer nilai, kami akan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas penerima manfaat transfer nilai (jika identitas mereka belum diverifikasi sebelumnya).
Kami akan selalu melakukan peninjauan sebelum melaksanakan pengalihan nilai yang tidak memiliki informasi originator pengalihan nilai atau penerima pengalihan nilai yang diperlukan dan mendokumentasikan langkah-langkah tindak lanjut kami. *
Jika kami adalah lembaga perantara, kami wajib menyimpan semua informasi yang berkaitan dengan transfer nilai.
Apabila kami, sebagai lembaga perantara, melakukan transfer nilai kepada lembaga perantara atau lembaga penerima manfaat lain, kami wajib segera dan secara aman memberikan informasi yang menyertai transfer nilai tersebut kepada lembaga perantara atau lembaga penerima manfaat lain tersebut.
Jika kami adalah lembaga perantara penerima, kami wajib menyimpan catatan semua informasi yang diterima dari lembaga pemesan atau lembaga perantara lainnya selama minimal lima tahun.
Kami akan mengambil langkah-langkah yang wajar untuk mengidentifikasi transfer nilai yang tidak memiliki informasi originator transfer nilai atau penerima transfer nilai yang diperlukan selama pemrosesan langsung.
H. Pencatatan
Kami akan menyimpan catatan yang sesuai sebagaimana dipersyaratkan untuk jangka waktu minimal 5 tahun.
I. Data Pribadi*
Kami akan melindungi data pribadi pelanggan kami sesuai dengan cara yang telah ditentukan.
J. Laporan Transaksi Mencurigakan (STR)
Kami akan memberitahukan kepada pihak berwenang terkait dan mengajukan Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) sebagaimana diwajibkan oleh hukum. Kami juga akan menyimpan semua catatan dan transaksi yang berkaitan dengan semua transaksi dan STR tersebut.
K. Kebijakan Kepatuhan, Audit, dan Pelatihan Kami
Di antara langkah-langkah lainnya, kami akan menunjuk seorang petugas kepatuhan AML/CFT di tingkat manajemen, mempertahankan kemampuan audit independen, dan mengambil langkah proaktif untuk secara teratur melatih karyawan kami tentang masalah AML/CFT.
Penilaian Risiko Pencucian Uang/Pendanaan Terorisme di Seluruh Perusahaan
Kami akan melakukan penilaian risiko pencucian uang/pendanaan terorisme di seluruh perusahaan dalam tiga fase:
Fase 1: Penilaian Risiko yang Melekat
Kami akan menilai risiko inheren yang berkaitan dengan:
● Pelanggan atau entitas: Kami akan menilai pelanggan dan/atau entitas yang berurusan dengan kami.
● Produk atau layanan: Kami akan memperhatikan kepada siapa kami menyediakan layanan OTC mata uang kripto.
Skala regional: Kami tidak akan berurusan dengan pelanggan yang terdaftar dalam daftar individu dan entitas tertentu.
Tahap 2: Penilaian Kontrol Mitigasi
Kami akan mengevaluasi langkah-langkah mitigasi kami terkait hal tersebut di atas. Kami akan memantau dan melakukan uji tuntas yang lebih ketat untuk setiap dan/atau semua pelanggan yang kami anggap mencurigakan.
Fase 3: Penilaian Risiko Residual
Kami akan menilai risiko residual kami setelah menilai langkah-langkah mitigasi yang telah kami lakukan.