Chính sách AML/CFT của Hibt
Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc kỹ Chính sách Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố (CFT) của Hibt.
Chính sách và quy trình AML/CFT của Hibt
Tài liệu này phác thảo chính sách và quy trình Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) của Hibt. Tài liệu này chỉ nhằm mục đích thông tin chung và không có giá trị pháp lý đối với Hibt và/hoặc bất kỳ cá nhân nào (tự nhiên hoặc không tự nhiên).
A. Nguyên tắc và phương pháp của các biện pháp AML/CFT của Hibt
Hibt cam kết hỗ trợ các nỗ lực AML/CFT. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết:
● Tiến hành thẩm định khi làm việc với khách hàng và các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng của chúng tôi.
● Tiến hành kinh doanh theo các tiêu chuẩn đạo đức cao và, trong khả năng cao nhất có thể, ngăn chặn việc thiết lập bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào có liên quan hoặc có thể góp phần vào rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố.
● Hỗ trợ và hợp tác với các cơ quan pháp lý có thẩm quyền, trong khả năng cao nhất có thể, nhằm ngăn chặn mối đe dọa từ rửa tiền và tài trợ cho khủng bố.
B. Đánh giá rủi ro và phương pháp giảm thiểu rủi ro của Hibt
Đánh giá rủi ro
Chúng tôi dự đoán rằng phần lớn khách hàng của chúng tôi sẽ là khách hàng bán lẻ. Chúng tôi chủ yếu hoạt động tại các quốc gia châu Á như Thái Lan, Hàn Quốc, Nhật Bản và Malaysia.
Trong bối cảnh này, chúng tôi sẽ:
a. Ghi lại và/hoặc thu thập tài liệu về các thông tin sau:
1. Danh tính của khách hàng của chúng tôi.
2. Quốc gia hoặc khu vực nơi khách hàng của chúng tôi đang ở.
b. Đảm bảo, trong khả năng tốt nhất của chúng tôi, rằng khách hàng của chúng tôi, các cá nhân liên quan của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng của chúng tôi và các chủ sở hữu thực của khách hàng được đánh giá và sàng lọc với sự trợ giúp của danh sách các cá nhân và thực thể được chỉ định cho (nhưng không giới hạn ở):
● Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên
● Cộng hòa Dân chủ Congo
● Iran
● Libya
● Somalia
● Nam Sudan
● Sudan
● Yemen
● Danh sách trừng phạt của UN Al Qaida (1267/1989)
● Danh sách trừng phạt của UN Taliban (1988)
● Các cá nhân được xác định trong Phụ lục 1 của Luật Chống khủng bố (Đàn áp tài trợ) chương 325.
Giảm thiểu rủi ro
Khi được xác định, chúng tôi sẽ không giao dịch với bất kỳ ai trong danh sách các cá nhân và thực thể được chỉ định.
C. Sản phẩm mới, thực tiễn và phương pháp kỹ thuật
Chúng tôi sẽ cung cấp thông báo thích hợp về việc xác định và đánh giá rủi ro liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể phát sinh trong các lĩnh vực sau:
● Phát triển sản phẩm mới và thực tiễn kinh doanh, bao gồm các cơ chế giao hàng mới.
● Sử dụng công nghệ mới hoặc đang phát triển cho các sản phẩm mới và hiện có.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ sản phẩm mới và thực tiễn kinh doanh mới nào tạo điều kiện cho sự ẩn danh, bao gồm các cơ chế giao hàng mới và công nghệ mới hoặc đang phát triển, chẳng hạn như các thẻ kỹ thuật số tạo điều kiện cho sự ẩn danh (dù là chứng khoán, thanh toán và/hoặc token tiện ích).
D. Cách tiếp cận đối với Thẩm định Khách hàng (CDD)
Chúng tôi không mở, duy trì hoặc chấp nhận các tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản giả danh.
Chúng tôi sẽ không thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch cho khách hàng khi có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng tài sản hoặc quỹ của họ là tiền thu được từ buôn bán ma túy hoặc hành vi tội phạm khác. Chúng tôi sẽ nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR) cho những giao dịch như vậy và cung cấp một bản sao cho Cơ quan Tình báo Tài chính (FIU) có liên quan.
Chúng tôi sẽ thực hiện thẩm định khách hàng trong các tình huống sau:
● Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào.
● Khi chúng tôi thực hiện giao dịch cho bất kỳ khách hàng nào mà chúng tôi không có mối quan hệ kinh doanh đã được thiết lập.
● Khi chúng tôi nhận chuyển tiền tiền điện tử cho khách hàng mà chúng tôi không có mối quan hệ kinh doanh.
● Khi chúng tôi nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố.
● Khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực hoặc độ đầy đủ của bất kỳ thông tin nào.
Khi chúng tôi nghi ngờ rằng hai hoặc nhiều giao dịch có liên quan hoặc kết nối với nhau hoặc một giao dịch đơn lẻ đã được tổ chức lại thành các giao dịch nhỏ hơn nhằm tránh các biện pháp Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT), chúng tôi sẽ coi giao dịch đó là một giao dịch duy nhất và gộp giá trị của nó để tuân thủ các nguyên tắc AML/CFT.
Xác minh khách hàng
Chúng tôi sẽ xác minh danh tính của tất cả khách hàng của mình.
Để xác minh khách hàng của chúng tôi, chúng tôi cần biết ít nhất:
● Họ tên đầy đủ, bao gồm bất kỳ bí danh nào.
● Số nhận dạng duy nhất của họ (ví dụ: số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh, số hộ chiếu hoặc, nếu khách hàng không phải là cá nhân, số đăng ký kinh doanh của họ); hoặc
● Địa chỉ đăng ký của họ, hoặc địa chỉ đăng ký kinh doanh của họ (nếu có), hoặc địa chỉ chính của họ nếu địa chỉ đăng ký và địa chỉ kinh doanh khác nhau; và
● Ngày sinh, ngày thành lập hoặc ngày đăng ký của họ; và
● Quốc tịch hoặc nơi đăng ký của họ.
Nếu khách hàng là một pháp nhân, ngoài việc thu thập thông tin liên quan được nêu ở trên, chúng tôi sẽ xác định loại hình pháp nhân của họ, điều lệ của họ và các quyền lực quy định và ràng buộc họ như một pháp nhân. Chúng tôi cũng sẽ xác định các bên liên quan của họ (ví dụ: giám đốc, đối tác, và/hoặc các cá nhân có quyền điều hành) bằng cách thu thập, tối thiểu, các thông tin sau cho mỗi người:
● Họ tên đầy đủ, bao gồm bất kỳ bí danh nào.
● Số nhận dạng duy nhất của họ, chẳng hạn như số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh, hoặc số hộ chiếu.
Xác minh danh tính khách hàng
Chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin đáng tin cậy và độc lập để xác minh danh tính của khách hàng. Nếu khách hàng của chúng tôi là một pháp nhân hoặc cấu trúc pháp lý, chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin đáng tin cậy và độc lập để xác minh loại hình pháp nhân của họ, chứng minh sự tồn tại, điều lệ, và quyền lực điều hành và ràng buộc họ.
Xác minh danh tính đại diện khách hàng
a. Đại diện khách hàng
Nếu một khách hàng chỉ định một hoặc nhiều cá nhân để đại diện cho họ trong mối quan hệ kinh doanh với chúng tôi, hoặc nếu khách hàng không phải là cá nhân, chúng tôi sẽ:
● Xác định từng cá nhân hành động thay mặt cho khách hàng hoặc được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng bằng cách thu thập các thông tin sau:
● Họ tên đầy đủ của họ.
● Số nhận dạng duy nhất của họ.
● Địa chỉ cư trú của họ.
● Ngày sinh của họ.
● Quốc tịch của họ.
● Dữ liệu và tài liệu từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập có thể được sử dụng để xác minh danh tính của các cá nhân đó.
Chúng tôi cũng sẽ xác minh quyền hạn hợp pháp của từng cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng bằng cách thu thập các thông tin sau:
● Bằng chứng bằng văn bản hợp lệ cho phép chỉ định các cá nhân đó làm đại diện cho khách hàng của chúng tôi.
● Chữ ký mẫu của từng cá nhân.
Nếu khách hàng tuyên bố là một cơ quan chính phủ, chúng tôi sẽ chỉ thu thập thông tin cần thiết để xác nhận danh tính mà khách hàng đã tuyên bố.
Xác định và xác minh các chủ sở hữu thực
Chúng tôi sẽ tìm hiểu sự tồn tại của bất kỳ chủ sở hữu thực nào liên quan đến khách hàng.
Nếu khách hàng có một hoặc nhiều chủ sở hữu thực, chúng tôi sẽ xác định các chủ sở hữu thực và thực hiện các bước hợp lý để xác minh danh tính của các chủ sở hữu thực bằng cách sử dụng thông tin hoặc dữ liệu có liên quan thu được từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập.
Nếu khách hàng là một pháp nhân, chúng tôi sẽ:
● Xác định các cá nhân (dù hành động độc lập hay phối hợp) có quyền sở hữu cuối cùng đối với pháp nhân đó.
● Nếu có nghi ngờ về việc liệu các cá nhân có quyền sở hữu cuối cùng đối với pháp nhân có phải là chủ sở hữu thực hay không, hoặc nếu không có cá nhân nào có quyền sở hữu cuối cùng đối với pháp nhân, xác định các cá nhân có quyền sở hữu thực cuối cùng đối với pháp nhân đó; và
● Nếu không xác định được cá nhân nào như vậy, xác định một cá nhân có quyền thi hành đối với pháp nhân.
Nếu khách hàng là một cấu trúc pháp lý, chúng tôi sẽ:
● Trong trường hợp của một quỹ tín thác, xác định người lập quỹ, người quản lý quỹ, người bảo vệ (nếu có), người thụ hưởng, bất kỳ cá nhân nào thực hiện quyền sở hữu cuối cùng, quyền kiểm soát cuối cùng, hoặc quyền kiểm soát hiệu quả cuối cùng đối với quỹ tín thác; và
● Đối với các loại cấu trúc pháp lý khác, xác định những người ở vị trí tương đương.
Nếu khách hàng không phải là một cá nhân, chúng tôi sẽ xác định bản chất, quyền sở hữu, và cấu trúc kiểm soát của doanh nghiệp của khách hàng.
Chúng tôi có nghĩa vụ xác minh danh tính của các chủ sở hữu thực của các khách hàng sau đây:
● Các thực thể được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán.
● Các thực thể được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán phải tuân thủ các yêu cầu công bố quy định và yêu cầu minh bạch đầy đủ liên quan đến các chủ sở hữu thực của họ.
● Các tổ chức tài chính.
● Các tổ chức tài chính được giám sát về việc tuân thủ các yêu cầu AML/CFT được nêu bởi FATF; hoặc
● Các phương tiện đầu tư mà người quản lý là một tổ chức tài chính hoặc phải tuân thủ các yêu cầu AML/CFT được nêu bởi FATF.
Các điều trên sẽ áp dụng trừ khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực của thông tin CDD hoặc nghi ngờ rằng khách hàng của chúng tôi đã tham gia vào các mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố.
Chúng tôi cũng sẽ ghi lại cơ sở cho sự xác định của chúng tôi.
Thông tin về Mục đích và Tính chất Dự kiến của Mối quan hệ và Giao dịch Kinh doanh Thực hiện mà không Mở Tài khoản*
Khi xử lý các đơn đăng ký để thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện một giao dịch không công khai, chúng tôi cần nhận thức và, khi thích hợp, thu thập thông tin từ khách hàng về mục đích và tính chất dự kiến của mối quan hệ hoặc giao dịch kinh doanh.
Xem xét các Giao dịch Thực hiện mà không Mở Tài khoản*
Nếu chúng tôi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch cho một khách hàng mà không mở tài khoản (gọi là "giao dịch hiện tại"), chúng tôi sẽ xem xét các giao dịch trước đó mà khách hàng đó đã thực hiện để đảm bảo rằng giao dịch hiện tại nhất quán với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp và hồ sơ rủi ro của họ, và nguồn gốc của quỹ của họ.
Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với một khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét tất cả các giao dịch trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng mối quan hệ kinh doanh phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp và hồ sơ rủi ro của họ, và nguồn gốc của quỹ của họ.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các giao dịch phức tạp, không bình thường lớn, hoặc các mẫu giao dịch bất thường được thực hiện mà không mở tài khoản và không có mục đích kinh tế rõ ràng. Chúng tôi sẽ điều tra, trong khả năng tốt nhất có thể, bối cảnh và mục đích của các giao dịch nói trên và ghi lại các phát hiện của chúng tôi nhằm cung cấp thông tin đó cho các cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết.
Để kiểm tra các giao dịch thực hiện mà không mở tài khoản, chúng tôi sẽ thiết lập và thực hiện các hệ thống và quy trình phù hợp với kích thước và độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhằm:
● Theo dõi các giao dịch thực hiện mà không mở tài khoản.
● Phát hiện và báo cáo các mẫu giao dịch đáng ngờ, phức tạp, không bình thường lớn, hoặc bất thường thực hiện mà không mở tài khoản.
Khi có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng một giao dịch thực hiện mà không mở tài khoản có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố, và nếu chúng tôi cho rằng việc thực hiện giao dịch là hợp lý, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ chứng minh và ghi lại lý do cho việc thực hiện giao dịch đó.
Giám sát liên tục
Chúng tôi sẽ giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng của chúng tôi một cách liên tục. Chúng tôi sẽ theo dõi hoạt động của tài khoản khách hàng và xem xét các giao dịch của họ trong suốt quá trình mối quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng chúng nhất quán với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp và hồ sơ rủi ro của họ, và nguồn gốc của quỹ của họ.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro của mình nếu giao dịch liên quan đến việc chuyển hoặc nhận tiền điện tử từ các thực thể sau:
● Các tổ chức tài chính.
● Các tổ chức tài chính được giám sát về việc tuân thủ các yêu cầu AML/CFT được nêu bởi FATF.
Trong quá trình mối quan hệ kinh doanh của chúng tôi, chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các giao dịch phức tạp, không bình thường lớn, hoặc các mẫu giao dịch bất thường không có mục đích kinh tế rõ ràng. Chúng tôi sẽ điều tra, trong khả năng tốt nhất có thể, bối cảnh và mục đích của các giao dịch nói trên và ghi lại các phát hiện của chúng tôi nhằm cung cấp thông tin đó cho các cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết.
Về mục đích giám sát liên tục, chúng tôi sẽ thiết lập và thực hiện các hệ thống và quy trình phù hợp với kích thước và độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhằm:
● Theo dõi mối quan hệ kinh doanh với khách hàng của chúng tôi.
● Phát hiện và báo cáo các mẫu giao dịch đáng ngờ, phức tạp, không bình thường lớn, hoặc bất thường được thực hiện trong suốt quá trình mối quan hệ kinh doanh.
Chúng tôi sẽ đảm bảo rằng dữ liệu, tài liệu, và thông tin CDD thu được liên quan đến khách hàng của chúng tôi, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng của chúng tôi, và các bên liên quan cũng như các chủ sở hữu thực của khách hàng đều liên quan và được cập nhật bằng cách xem xét các dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD hiện có, đặc biệt đối với các khách hàng có mức độ rủi ro cao.
Nếu có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng một mối quan hệ kinh doanh hiện có với một khách hàng liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố và chúng tôi cho rằng việc giữ lại khách hàng là hợp lý:
● Chúng tôi sẽ chứng minh và ghi lại lý do cho việc giữ lại khách hàng.
● Chúng tôi sẽ áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro phù hợp cho mối quan hệ kinh doanh của khách hàng với chúng tôi, bao gồm việc giám sát liên tục nâng cao.
Khi chúng tôi đánh giá rằng rủi ro của một khách hàng hoặc mối quan hệ kinh doanh của chúng tôi với khách hàng đó là cao, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được kỳ vọng sẽ thực hiện các biện pháp CDD nâng cao, bao gồm việc nhận được sự chấp thuận từ ban quản lý cấp cao của chúng tôi để giữ lại khách hàng.
Các biện pháp CDD đối với Mối quan hệ Kinh doanh Không Trực Tiếp hoặc Giao dịch Không Trực Tiếp*
Chúng tôi sẽ có các chính sách và quy trình để giải quyết bất kỳ rủi ro cụ thể nào liên quan đến mối quan hệ kinh doanh không trực tiếp với khách hàng hoặc giao dịch không trực tiếp (liên hệ kinh doanh không trực tiếp) được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng.
Chúng tôi sẽ thực hiện các chính sách và quy trình này khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng và khi thực hiện thẩm định liên tục.
Trong trường hợp không có tiếp xúc trực tiếp, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ thực hiện các biện pháp CDD ít nhất cũng nghiêm ngặt như những yêu cầu cho tiếp xúc trực tiếp.
Khi một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện lần đầu tiên liên hệ kinh doanh không trực tiếp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ, tự chịu chi phí của mình, thuê một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một tư vấn viên đủ tiêu chuẩn độc lập để đánh giá tính hiệu quả của các chính sách và quy trình của mình, bao gồm cả tính hiệu quả của bất kỳ giải pháp kỹ thuật nào được sử dụng để quản lý rủi ro giả mạo.
Chúng tôi sẽ chỉ định một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một tư vấn viên đủ tiêu chuẩn độc lập để thực hiện đánh giá các chính sách và quy trình mới; và sẽ gửi báo cáo đánh giá cho Cơ quan có thẩm quyền không muộn hơn một năm sau khi thực hiện thay đổi.
Sự phụ thuộc vào các Biện pháp đã Thực hiện trong quá trình Mua lại Nhà cung cấp Dịch vụ Thanh toán
Khi chúng tôi (nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiếp nhận) mua lại, toàn bộ hoặc một phần, doanh nghiệp của một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp đối với các khách hàng đã được mua cùng với doanh nghiệp vào thời điểm mua lại, trừ khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiếp nhận đã:
● Nhận tất cả các hồ sơ khách hàng thích hợp (bao gồm thông tin CDD) cùng một lúc và không có nghi ngờ hoặc lo ngại về độ chính xác hoặc đầy đủ của thông tin đã thu thập.
● Thực hiện thẩm định dẫn đến không có câu hỏi nào về độ đầy đủ của các biện pháp AML/CFT được thực hiện bởi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiếp nhận đối với doanh nghiệp hoặc phần doanh nghiệp mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiếp nhận hiện đang mua và đã ghi lại chính xác các biện pháp đó.
Các biện pháp đối với Người không Có Tài khoản*
Nếu chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào không có mối quan hệ kinh doanh với chúng tôi, chúng tôi sẽ:
● Thực hiện các biện pháp CDD như thể khách hàng vừa mới nộp đơn cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để thiết lập mối quan hệ kinh doanh.
● Ghi lại đầy đủ chi tiết của giao dịch liên quan để có thể tái tạo giao dịch, bao gồm bản chất và ngày của giao dịch, loại và số tiền của tiền tệ liên quan, ngày giá trị, và chi tiết của người thụ hưởng hoặc người nhận.
Thời gian xác minh
Chúng tôi sẽ xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, và các chủ sở hữu thực của khách hàng trước một trong các trường hợp sau:
● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng mà chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tạo điều kiện hoặc nhận tài sản kỹ thuật số bằng cách chuyển giá trị cho khách hàng mà chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
Chúng tôi có thể thiết lập mối quan hệ kinh doanh với một khách hàng trước khi xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, và các chủ sở hữu thực của khách hàng nếu các trường hợp dưới đây áp dụng:
● Việc hoãn xác minh là cần thiết để không làm gián đoạn hoạt động kinh doanh bình thường.
● Rủi ro về rửa tiền và tài trợ cho khủng bố có thể được quản lý một cách hiệu quả bởi dịch vụ thanh toán.
Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với một khách hàng trước khi xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, và các chủ sở hữu thực của khách hàng, chúng tôi sẽ thực hiện các hành động sau:
● Phát triển và thực hiện các chính sách và quy trình quản lý rủi ro nội bộ liên quan đến các điều kiện mà theo đó mối quan hệ kinh doanh như vậy có thể được thiết lập trước khi xác minh.
● Hoàn thành việc xác minh đó càng sớm càng có thể.
Khi Các Biện Pháp Không Hoàn Thành
Khi chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp theo yêu cầu, chúng tôi sẽ không bắt đầu hoặc tiếp tục mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào.
Khi chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét liệu các hoàn cảnh có đáng ngờ để yêu cầu nộp đơn STR hay không.
Việc hoàn thành các biện pháp đề cập đến một tình huống mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã thu thập, sàng lọc và xác minh (bao gồm cả việc xác minh muộn như đã nêu trong các đoạn 6.43 và 6.44) tất cả thông tin CDD cần thiết theo các đoạn 6, 7, và 8 và nơi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã nhận được các câu trả lời thỏa đáng cho tất cả các câu hỏi liên quan đến thông tin CDD cần thiết đó.
Tài khoản chung
Đối với các tài khoản chung, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp CDD đối với tất cả các chủ tài khoản chung như thể mỗi người trong số họ là khách hàng riêng biệt của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Sàng lọc
Chúng tôi sẽ sàng lọc khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, các bên liên quan của khách hàng, và các chủ sở hữu thực của khách hàng chống lại các nguồn thông tin liên quan đến rửa tiền và tài trợ cho khủng bố, cũng như các danh sách và thông tin do Cơ quan cung cấp nhằm xác định xem có bất kỳ rủi ro nào liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố đối với khách hàng hay không.
Chúng tôi sẽ sàng lọc cho các tình huống và cá nhân sau:
● Khi (hoặc ngay khi có thể) chúng tôi thiết lập một mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
● Trước khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào chưa có mối quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
● Trước khi chúng tôi tạo điều kiện hoặc nhận tài sản kỹ thuật số bằng việc chuyển giá trị cho một khách hàng chưa có mối quan hệ kinh doanh với chúng tôi.
● Định kỳ, sau khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng của mình; và
● Khi có bất kỳ thay đổi hoặc cập nhật nào đến:
● Danh sách và thông tin do Cơ quan cung cấp cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; hoặc
● Các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, các bên liên quan của họ, hoặc các chủ sở hữu thực.
Chúng tôi sẽ sàng lọc tất cả các người chuyển giá trị và người thụ hưởng giá trị chuyển giao chống lại danh sách và thông tin do Cơ quan cung cấp nhằm xác định xem có bất kỳ rủi ro nào liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố hay không.
Chúng tôi sẽ ghi lại kết quả của tất cả các cuộc sàng lọc.
E. Cách Tiếp Cận của Chúng Tôi Đối với Biện Pháp Kiểm Tra Khách Hàng Tăng Cường
Người có Chức vụ Chính trị
Chúng tôi sẽ sử dụng mọi biện pháp hợp lý để xác định xem khách hàng, bất kỳ cá nhân nào được chỉ định đại diện cho khách hàng, bất kỳ bên liên quan nào của khách hàng, hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực nào của khách hàng có phải là người có chức vụ chính trị (PEP) hoặc là thành viên gia đình hoặc bạn bè thân thiết của một PEP hay không.
Khi khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực nào của khách hàng được xác định bởi chúng tôi là một PEP, hoặc là thành viên gia đình hoặc bạn bè thân thiết của một PEP, chúng tôi sẽ thực hiện ít nhất các biện pháp kiểm tra tăng cường sau đây bên cạnh các biện pháp CDD thông thường của chúng tôi:
● Nhận sự chấp thuận từ ban quản lý cấp cao để thiết lập và tiếp tục mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
● Bằng các phương pháp hợp lý, xác định nguồn gốc tài sản và nguồn tiền của khách hàng cũng như bất kỳ chủ sở hữu thực nào của họ.
● Trong quá trình mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, tiến hành giám sát tăng cường đối với các mối quan hệ kinh doanh của chúng tôi với họ. Chúng tôi sẽ tăng cường mức độ và bản chất của việc giám sát đối với bất kỳ giao dịch nào có vẻ bất thường.
Các Danh Mục Rủi Ro Cao Hơn
Chúng tôi nhận thức rằng các tình huống mà khách hàng có thể có rủi ro cao hơn về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố bao gồm nhưng không giới hạn ở các trường hợp sau:
● Khi khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực nào của khách hàng đến từ hoặc đang ở một quốc gia hoặc vùng lãnh thổ mà FATF đã kêu gọi các biện pháp đối phó, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ coi bất kỳ mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch nào với khách hàng như vậy là có rủi ro cao hơn về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
● Khi khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực nào của khách hàng đến từ hoặc đang ở một quốc gia hoặc vùng lãnh thổ được biết là có các biện pháp AML/CFT không đầy đủ theo đánh giá của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc được thông báo cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bởi Cơ quan hoặc các cơ quan quản lý nước ngoài khác, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ đánh giá xem bất kỳ khách hàng nào như vậy có thể có rủi ro cao hơn về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp CDD tăng cường đối với những khách hàng có rủi ro cao hơn về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hoặc bất kỳ khách hàng nào mà Cơ quan thông báo cho chúng tôi là có rủi ro cao hơn về rửa tiền và tài trợ khủng bố.
F. Cách Tiếp Cận Đối với Các Công Cụ Có Thể Giao Dịch và Giới Hạn Thanh Toán Bằng Tiền Mặt
Chúng tôi sẽ không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào bằng tiền mặt dưới hình thức công cụ có thể giao dịch.
Chúng tôi sẽ không trả bất kỳ khoản tiền mặt nào trong bất kỳ khoản tiền nào trong quá trình thực hiện kinh doanh của chúng tôi.
*G. Cách Tiếp Cận Đối với Chuyển Giá Trị (sẽ được thực hiện khi cần thiết)
Nếu chúng tôi là tổ chức đặt hàng, trước khi thực hiện một chuyển giá trị, chúng tôi sẽ:
● Xác định người gửi và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của họ (nếu chúng tôi chưa thực hiện trước đó).
● Ghi lại đủ chi tiết về chuyển giá trị, bao gồm nhưng không giới hạn ngày chuyển giá trị, loại và giá trị của tài sản kỹ thuật số được chuyển, và ngày giá trị.
Nếu chúng tôi là tổ chức đặt hàng, chúng tôi sẽ bao gồm trong ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán đi kèm hoặc liên quan đến chuyển giá trị:
● Tên của người gửi.
● Số tài khoản của người gửi (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất nếu áp dụng).
● Tên của người thụ hưởng.
● Số tài khoản của người thụ hưởng (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất nếu áp dụng).
Chuyển Giá Trị Vượt Qua Ngưỡng Cụ Thể
Đối với chuyển giá trị vượt qua một ngưỡng cụ thể khi chúng tôi là tổ chức đặt hàng, chúng tôi sẽ xác định người gửi và xác minh danh tính của họ, bao gồm ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán đi kèm hoặc liên quan đến chuyển giá trị và bất kỳ thông tin nào sau đây:
● Địa chỉ cư trú của người gửi; hoặc
● Địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh của người gửi (cùng với địa chỉ chính của họ nếu các địa chỉ này khác nhau).
● Số nhận dạng duy nhất của người gửi; hoặc
● Ngày và nơi sinh của người gửi, cùng với việc thành lập hoặc đăng ký của chuyển giá trị.
Chúng tôi sẽ ngay lập tức và một cách an toàn gửi cho tổ chức thụ hưởng tất cả thông tin về người gửi chuyển giá trị và thông tin về tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị và sẽ ghi lại tất cả thông tin đó. Khi chúng tôi, với tư cách là tổ chức đặt hàng, không thể tuân thủ các yêu cầu, chúng tôi sẽ không thực hiện chuyển giá trị.
Nếu chúng tôi là tổ chức thụ hưởng, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để xác định các chuyển giá trị thiếu thông tin người gửi chuyển giá trị hoặc tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị cần thiết.
Đối với các chuyển giá trị mà chúng tôi, với tư cách là tổ chức thụ hưởng, thanh toán chuyển tài sản kỹ thuật số dưới dạng tiền mặt hoặc tương đương tiền cho một tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị, chúng tôi sẽ xác định và xác minh danh tính của tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị (nếu danh tính của họ chưa được xác minh trước đó).
Chúng tôi sẽ luôn thực hiện một cuộc xem xét trước khi thực hiện một chuyển giá trị thiếu thông tin người gửi chuyển giá trị hoặc tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị cần thiết và ghi lại các biện pháp theo dõi của chúng tôi. *
Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian, chúng tôi sẽ giữ lại tất cả thông tin liên quan đến chuyển giá trị.
Khi chúng tôi, với tư cách là tổ chức trung gian, thực hiện một chuyển giá trị cho một tổ chức trung gian khác hoặc tổ chức thụ hưởng, chúng tôi sẽ ngay lập tức và an toàn cung cấp thông tin đi kèm với chuyển giá trị cho tổ chức trung gian khác hoặc tổ chức thụ hưởng đó.
Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian nhận, chúng tôi sẽ lưu giữ hồ sơ tất cả thông tin nhận được từ một tổ chức đặt hàng hoặc một tổ chức trung gian khác trong ít nhất năm năm.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để xác định các chuyển giá trị thiếu thông tin người gửi chuyển giá trị hoặc tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị cần thiết trong quá trình xử lý trực tiếp.
H. Lưu Giữ Hồ Sơ
Chúng tôi sẽ giữ lại hồ sơ thích hợp theo yêu cầu trong thời gian ít nhất là 5 năm.
I. Dữ Liệu Cá Nhân*
Chúng tôi sẽ bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo cách quy định.
J. Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ (STRs)
Chúng tôi sẽ thông báo cho các cơ quan có thẩm quyền và nộp STRs theo yêu cầu của pháp luật. Chúng tôi cũng sẽ duy trì tất cả hồ sơ và giao dịch liên quan đến tất cả các giao dịch và STRs như vậy.
K. Chính Sách Tuân Thủ, Kiểm Toán và Đào Tạo của Chúng Tôi
Giữa các biện pháp khác, chúng tôi sẽ bổ nhiệm một nhân viên tuân thủ AML/CFT ở cấp quản lý, duy trì khả năng kiểm toán độc lập, và thực hiện các biện pháp chủ động để thường xuyên đào tạo nhân viên của chúng tôi về các vấn đề liên quan đến AML/CFT.
Đánh Giá Rủi Ro Rửa Tiền/Tài Trợ Khủng Bố Toàn Doanh Nghiệp
Chúng tôi sẽ thực hiện đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn doanh nghiệp qua ba giai đoạn:
Giai đoạn 1: Đánh Giá Rủi Ro Bản Chất
Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro bản chất liên quan đến:
● Khách hàng hoặc thực thể: Chúng tôi sẽ đánh giá khách hàng và/hoặc thực thể mà chúng tôi giao dịch.
● Sản phẩm hoặc dịch vụ: Chúng tôi sẽ chú ý đến việc cung cấp dịch vụ OTC tiền điện tử cho ai.
● Quy mô khu vực: Chúng tôi sẽ không giao dịch với khách hàng trong danh sách các cá nhân và thực thể đã được chỉ định.
Giai đoạn 2: Đánh Giá Biện Pháp Giảm Thiểu
Chúng tôi sẽ đánh giá các biện pháp giảm thiểu của mình liên quan đến những điều đã nêu. Chúng tôi sẽ theo dõi và thực hiện giám sát tăng cường đối với bất kỳ khách hàng nào mà chúng tôi coi là đáng ngờ.
Giai đoạn 3: Đánh Giá Rủi Ro Còn Lại
Chúng tôi sẽ đánh giá các rủi ro còn lại của mình sau khi đánh giá các biện pháp giảm thiểu.