Tiền Là Gì?

Giới thiệu
Tiền chắc chắn là một trong những nền tảng quan trọng nhất của nền văn minh hiện đại. Trong suốt hàng thiên niên kỷ, nó đã phục vụ như một loại ngôn ngữ cho giá trị, tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi giữa các cá nhân và cho phép họ lưu trữ sản phẩm của lao động của mình.

Nói chung, định nghĩa của tiền là thứ được chấp nhận rộng rãi như là phương thức thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Các xã hội trên toàn cầu đã phát sinh nhiều loại tiền khác nhau – rất nhiều đến nỗi thật khó để phân loại chúng một cách gọn gàng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân biệt giữa tiền hàng hóa, tiền đại diện và tiền pháp định.

Trước khi có tiền: trao đổi hàng hóa
Trao đổi hàng hóa đề cập đến hành động trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ lấy hàng hóa hoặc dịch vụ khác. Thú vị thay, điều này cũng có thể được quan sát trong các bối cảnh khác của cuộc sống. Các loài trong vương quốc thực vật và động vật tham gia vào các thỏa thuận không lời – các mối quan hệ hợp tác – trong đó cả hai bên đều được hưởng lợi từ hành động của nhau. Ví dụ, cây acacia Bullhorn cung cấp thực phẩm và nơi trú ẩn cho kiến để đổi lấy sự bảo vệ khỏi ký sinh trùng. Ngựa vằn và tê giác loại bỏ ve bằng cách cho chim oxpecker ăn những con bám vào da của chúng.

Tất nhiên, con người có một sự hiểu biết về giá trị khác biệt và tinh vi hơn so với các loài trên. Từ lâu trước khi tiền xuất hiện như chúng ta biết ngày nay, chúng ta đã hiểu rằng chúng ta có thể trao đổi hàng hóa của mình để lấy hàng hóa của người khác.

Điều này không thể đơn giản hơn. Giả sử bạn có một chiếc áo khoác và hàng xóm của bạn có táo. Cô ấy thì lạnh và bạn thì đói. Bạn đưa cho cô ấy chiếc áo khoác để đổi lấy hai mươi quả táo. Cả hai bạn đều có những gì bạn muốn bằng cách trao đổi những gì bạn có.

Thật không may, điều này không phải lúc nào cũng đơn giản. Bạn có thể muốn nhiều táo hơn sau này, nhưng chiếc áo khoác mới của hàng xóm sẽ kéo dài cho cô ấy vài năm. Cô ấy có thể không muốn trao đổi nữa khi bạn cần. Cô ấy có thể gặp khó khăn nếu muốn mua xăng, nhưng chủ cửa hàng xăng lại bị dị ứng với táo và sẽ không chấp nhận chúng.

Hiện tượng này được gọi là trùng hợp mong muốn trong kinh tế học. Trao đổi hàng hóa hoạt động tốt khi bạn có thứ mà bên đối tác muốn, và ngược lại. Nó thất bại khi các bên không cần hàng hóa thuộc sở hữu của nhau.

Tiền hàng hóa
Hàng hóa là những nguyên liệu thô có ích theo một cách nào đó (một số có thể nói chúng có giá trị nội tại). Định nghĩa này bao gồm một phạm vi rộng lớn – từ kim loại như vàng, bạc và đồng cho đến các sản phẩm tiêu dùng như lúa mì, cà phê và gạo.

Do đó, tiền hàng hóa liên quan đến việc sử dụng hàng hóa như là tiền. Bạn khó có thể chi tiêu dầu ở cửa hàng địa phương của mình, nhưng có vô số ví dụ trong lịch sử về các nguyên liệu thô hữu ích được thiết lập như là tiền tệ.

Ví dụ, thuốc lá đã được tuyên bố là tiền hợp pháp ở Virginia vào thế kỷ 1600. Như Nick Szabo chi tiết trong bài luận có ảnh hưởng của ông "Shelling Out: The Origins of Money", các bộ lạc người bản địa ở Bắc Mỹ đã sử dụng wampum (những viên bi làm từ vỏ sò) và vỏ sò cowry như một phương tiện trao đổi. Giống như thuốc lá ở Virginia, hàng hóa này cũng được áp dụng như tiền hợp pháp trong nhiều thập kỷ.

Bề ngoài, việc trao đổi hàng hóa có thể không khác gì so với các nền kinh tế trao đổi. Sau cùng, nếu bạn có một cuốn sách và đề nghị bán nó lấy gạo, chẳng phải bạn đang làm điều tương tự như đã đề cập trước đó sao?

Chức năng thì đúng như vậy, nhưng tiền hàng hóa đóng vai trò như một phương tiện trao đổi. Trong trường hợp này, bạn sẽ kỳ vọng gạo được chấp nhận rộng rãi như một phương thức thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Vì vậy, khác với các nền kinh tế trao đổi, nơi bạn trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ để lấy hàng hóa hoặc dịch vụ khác, gạo sẽ là một phương tiện hấp dẫn cho nhiều giao dịch.

Bạn sẽ do đó có xu hướng tính toán giá trị cuốn sách của mình dựa trên những gì bạn có thể mua bằng gạo. Bạn chấp nhận gạo, không nhất thiết vì bạn sẽ ăn nó, mà vì bạn có thể trao đổi nó để lấy hàng hóa khác. Nếu hàng hóa trong câu hỏi rất phong phú, nó cũng có thể đóng vai trò là đơn vị tính toán – thứ bạn sử dụng để định giá các hàng hóa khác. Trong một thế giới như vậy, số tiền bạn chi cho một tách cà phê có thể được biểu thị bằng kilogam gạo.

Tiền hàng hóa tránh được vấn đề trùng hợp mong muốn mà bạn gặp phải khi trao đổi hàng hóa. Điều này bởi vì bạn có thể lấy tiền hàng hóa và sử dụng nó trong một giao dịch khác sau này.

Kim loại quý, như vàng và bạc, có lẽ là những hình thức tiền hàng hóa nổi tiếng nhất. Vàng đã tồn tại qua các nền văn minh, được sử dụng cả như tiền tệ và như một kim loại công nghiệp. Ngay cả ngày nay, vàng xu và vàng thỏi được coi là cửa ngõ tối ưu để lưu trữ giá trị. Các nhà đầu tư gửi gắm tài sản của họ vào kim loại quý này để có thể truy cập sau này. Có nhiều lý do mà vàng được tôn kính – chúng tôi khám phá các chức năng của tiền mà nó đáp ứng trong bài viết "Bitcoin có phải là một cửa ngõ lưu trữ giá trị không?"

Hàng hóa vẫn không biến mất. Tuy nhiên, với tư cách là tiền tệ, chúng đã chủ yếu được thay thế bởi các hình thức tiền khác.

Tiền đại diện
Tiền hàng hóa chắc chắn đã cải thiện hệ thống trao đổi hàng hóa, nhưng nó vẫn có những thiếu sót riêng, đặc biệt là từ góc độ tiện lợi. Trong khi bạn có thể nhét một nắm xu vàng và bạc vào túi và sử dụng chúng để thực hiện các giao dịch nhỏ, khái niệm này không thể mở rộng.

Bạn có thể tưởng tượng việc cố gắng thực hiện các giao dịch trung bình đến lớn bằng tiền xu ngày nay không? Để cho bạn một ý tưởng, nếu bạn muốn mua một bitcoin từ ai đó với giá 8,000 euro, bạn sẽ cần mang theo khoảng 60 kg tiền xu euro.

Sau tiền hàng hóa, tiền đại diện ra đời – một lựa chọn dễ vận chuyển hơn nhiều được hỗ trợ bởi hàng hóa. Tiền đại diện xuất hiện ở nhiều nơi trên thế giới vào những thời điểm khác nhau. Về bản chất, nó liên quan đến việc một tổ chức trung ương phát hành các chứng chỉ có thể được quy đổi lấy một lượng hàng hóa nhất định.

Thay vì mang theo hàng pound bạc, bạn có thể giữ những tờ giấy chứng minh quyền sở hữu của mình. Bất cứ lúc nào, bạn có thể đến tổ chức phát hành và đổi giấy tờ lấy bạc thực sự. Hoặc bạn có thể đưa nó cho ai đó như một phương thức thanh toán, và họ có thể tự quy đổi. Nếu bạn quen thuộc với stablecoin, nguyên tắc này thực sự tương tự.

Có những trường hợp các công ty tư nhân phát hành tiền đại diện, nhưng nó đã được thực hiện trên quy mô lớn hơn nhiều bởi các ngân hàng trung ương. Có lẽ bạn đã quen thuộc với tiêu chuẩn vàng, một chính sách được nhiều chính phủ áp dụng trong đó các loại tiền tệ quốc gia được hỗ trợ bởi vàng. Nó dường như xa lạ với hệ thống hiện tại, nhưng chưa đến một thế kỷ trước, bạn có thể mang tiền giấy đến ngân hàng và đổi lấy kim loại quý.

Từ góc độ kinh tế, điều này có một số lợi ích đáng kể. Thực sự đáng kể đến nỗi tiêu chuẩn vàng vẫn là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả điều gì đó vượt trội hơn các lựa chọn khác. Lợi ích đầu tiên là, trong khi sự can thiệp của chính phủ tăng lên, đồng tiền không dễ bị suy giảm do lạm phát. Các chính phủ không thể phát hành tiền giấy vượt quá số lượng mà họ đang nắm giữ – ít nhất là về lý thuyết. Thật không may, các ngân hàng dễ dàng (và hấp dẫn) áp dụng chính sách dự trữ phân đoạn, nơi họ tạo ra nhiều tờ tiền hơn số vàng mà họ đang lưu trữ.

Tiêu chuẩn vàng cho phép cá nhân thực hiện giao dịch bằng vàng, mà không phải chịu bất tiện khi mang theo vàng thỏi, hoặc phải chia nhỏ nó để thực hiện các giao dịch.

Một lợi ích khác của hệ thống tiền tệ này liên quan đến thực tế rằng vàng luôn được công nhận trên quy mô quốc tế. Nếu các nền kinh tế trong nước tập trung vào vàng, thì các quốc gia theo tiêu chuẩn vàng có thể dễ dàng giao dịch với một nguồn tài nguyên được toàn cầu công nhận.

Tiền pháp định
Tiền đại diện không còn là hình thức tiền tệ thống trị nữa. Sự kết thúc của tiêu chuẩn vàng đã thấy một loại tiền tệ mới được áp dụng toàn cầu – hoàn toàn tách rời khỏi hàng hóa.

Nói ngắn gọn, tiền pháp định là tiền được phát hành bởi một chính phủ (thuật ngữ fiat có nguồn gốc từ một từ Latin có nghĩa là theo sắc lệnh). Các đồng đô la Mỹ, peso Mexico, yen Nhật Bản, và rupee Ấn Độ mà chúng ta sử dụng ngày nay đều là ví dụ về điều đó.

Giá trị của tiền pháp định phụ thuộc rất nhiều vào các quyết định của chính phủ và các ngân hàng trung ương. Về bản chất, một tờ tiền fiat là một mảnh giấy chỉ có giá trị vì các cơ quan quản lý nói như vậy.

Cần lưu ý rằng, mặc dù nó đôi khi được coi là một phát minh gần đây, tiền pháp định dưới hình thức tiền giấy thực sự có nguồn gốc từ thế kỷ 11 ở Trung Quốc. Nó cũng đã được thử nghiệm ở châu Âu và châu Mỹ vào thế kỷ 17 và trong vài trăm năm tiếp theo.

Khác với các loại tiền mà chúng ta đã thảo luận cho đến nay, tiền fiat không có yếu tố khan hiếm. Việc sản xuất tiền giấy từ các vật liệu dễ kiếm là điều tầm thường, trái ngược với các hàng hóa nông nghiệp cần thời gian để phát triển, hoặc kim loại quý phải được khai thác. Không có những hạn chế này, các thực thể như Cục Dự trữ Liên bang có thể tạo ra tiền mới từ hư vô.

Tùy thuộc vào người bạn hỏi, đây có thể là sức mạnh lớn nhất hoặc yếu điểm lớn nhất của nó. Những người ủng hộ hệ thống tiền pháp định lập luận rằng khả năng làm tăng cung tiền cho phép các chính phủ có nhiều linh hoạt hơn trong việc đối phó với các cuộc khủng hoảng tài chính hoặc quản lý nền kinh tế tổng thể. Bằng cách kiểm soát thị trường tiền tệ và lãi suất, chính phủ có một mức độ kiểm soát cao đối với các vấn đề tài chính của đất nước.

Thú vị thay, lập luận tương tự cũng được đưa ra bởi những người phản đối tiền pháp định, nhưng dưới ánh sáng khác. Một trong những chỉ trích chính đối với chính sách tiền tệ của chính phủ là lạm phát từ từ làm suy giảm sự giàu có của những người nắm giữ tiền pháp định. Nếu không được kiểm soát, nó có thể gây ra một giai đoạn lạm phát mạnh (siêu lạm phát), điều này về cơ bản làm suy giảm hoàn toàn đồng tiền và có thể gây ra thiệt hại kinh tế và xã hội lớn.

Tiền điện tử xuất hiện ở đâu?
Bitcoin đã được gán nhãn là cả tiền mặt kỹ thuật số và vàng kỹ thuật số. Một mặt, nó mô phỏng nhiều đặc điểm của tiền tệ được thấy trong hàng hóa (tức là tính khả năng hoán đổi, khả năng chia nhỏ, tính di động), làm cho nó trở thành một phương tiện trao đổi lý tưởng.

Mặt khác, nó ngày càng được đánh giá cao vì các đặc tính lưu trữ giá trị. Những người ủng hộ Bitcoin như vàng kỹ thuật số tin rằng chính sách cung cấp của nó về sự giảm phát (hoặc chính xác hơn, giảm phát) sẽ giúp nó duy trì sức mua theo thời gian. Điều này trái ngược hoàn toàn với các loại tiền có tính lạm phát như đồng đô la Mỹ, có thể bị giảm giá theo quyết định của hệ thống Cục Dự trữ Liên bang.

Bề ngoài, tiền điện tử có vẻ thuộc loại tiền hàng hóa. Mặc dù chúng không có giá trị sử dụng ngoài các giao thức của chúng, nhưng chúng không được hỗ trợ bởi bất cứ thứ gì hoặc được phát hành bởi các thực thể chính phủ. Giá trị của tiền, liên quan đến các loại tiền kỹ thuật số, xuất phát từ định giá mà thị trường tự do dành cho nó.

Những suy nghĩ cuối cùng
Như chúng ta đã thấy, tiền có nhiều hình thức. Hầu hết chúng ta quen với việc nghĩ về giá trị trong các loại tiền pháp định quốc gia của chúng ta, nhưng chúng là những phát minh tương đối gần đây. Các ứng dụng thanh toán mà bạn sử dụng ngày nay là kết quả của hàng nghìn năm tiến hóa về tiền tệ.

Tiền điện tử là một thử nghiệm đầy hứa hẹn trong chương tiếp theo của tiền. Nếu Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác được áp dụng rộng rãi, chúng sẽ là những ví dụ thực sự đầu tiên của hàng hóa kỹ thuật số. Thời gian sẽ cho biết liệu tiền điện tử có thay thế quyền lực hiện tại của các loại tiền pháp định trên toàn cầu hay không.