Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Membangun Portofolio Investasi

Singkatnya

1. Berinvestasi mungkin merupakan cara yang baik untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, tetapi bagi pemula, menentukan dari mana harus memulai bisa terasa menakutkan.
2. Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting menuju pencapaian tujuan keuangan, dan hal ini membutuhkan perencanaan yang cermat serta pertimbangan beberapa faktor, termasuk sifat dari tujuan tersebut dan toleransi risiko.
3. Pemantauan dan penyesuaian portofolio secara berkala diperlukan untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan investor.

Apa Itu Portofolio Investasi?

Portofolio investasi seseorang adalah kumpulan aset yang mereka miliki, termasuk saham, obligasi, dan mata uang kripto.

Berinvestasi bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, tetapi menentukan dari mana harus memulai bisa sangat membingungkan. Hal ini terutama berlaku ketika opsi investasi yang lebih baru seperti mata uang kripto ikut dipertimbangkan.

Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting menuju pencapaian tujuan keuangan, dan hal ini membutuhkan perencanaan yang cermat serta pertimbangan beberapa faktor. Mari kita lihat lebih dekat beberapa pertimbangan utama yang terlibat dalam membangun portofolio investasi pribadi.

Mengevaluasi Toleransi Risiko dalam Perencanaan Portofolio

Toleransi risiko mengacu pada kemauan dan kemampuan investor untuk menanggung kerugian. Bagi pemula, ini berarti mempertimbangkan hal-hal seperti tujuan akhir mereka, situasi keuangan mereka saat ini, dan pemahaman mereka tentang produk investasi, di antara faktor-faktor lainnya.

Menentukan tujuan

Langkah pertama yang dapat dilakukan investor untuk menentukan toleransi risiko mereka adalah dengan menetapkan tujuan keuangan mereka. Misalnya, tujuan investasi jangka panjang yang umum mungkin termasuk menabung untuk pensiun atau membangun kekayaan untuk generasi mendatang, sementara tujuan jangka pendek mungkin termasuk membeli mobil atau melanjutkan pendidikan tinggi dalam waktu dekat.

Tujuan-tujuan ini dapat berdampak domino pada manajemen dan toleransi risiko karena tujuan keuangan dapat menentukan jangka waktu investasi seorang investor, yaitu lamanya waktu yang mereka rencanakan untuk memegang aset mereka sebelum mencairkannya.

Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin besar risiko yang mungkin ditanggung investor, karena keuntungan jangka panjang dapat mengimbangi penurunan harga jangka pendek. Memasuki pasar dengan jangka waktu yang lebih pendek, seperti berencana membeli rumah dalam dua tahun, berarti kehilangan sebagian modal akibat fluktuasi harga jangka pendek dapat menghambat pencapaian tujuan tersebut secara signifikan.

Situasi keuangan dan kewajiban saat ini

Memahami sepenuhnya kewajiban keuangan saat ini dapat membantu menentukan berapa banyak uang yang dapat diinvestasikan oleh investor tanpa mengganggu kemampuan mereka untuk membayar tagihan, hutang, dan pengeluaran penting lainnya.

Sebagai contoh, seseorang dengan penghasilan stabil dan dana darurat yang dapat menutupi biaya medis, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mungkin lebih bersedia untuk mengambil investasi yang lebih berisiko, seperti mata uang kripto. Dana darurat yang direkomendasikan umumnya cukup untuk menutupi kewajiban keuangan seseorang selama perkiraan waktu yang dibutuhkan untuk menemukan pekerjaan baru di industri dan spesialisasi mereka.

Di sisi lain, seseorang yang belum menabung untuk keadaan darurat mungkin perlu mempertimbangkan campuran investasi yang didominasi uang tunai agar kemunduran yang tak terduga tidak mengakibatkan harus melikuidasi aset berisiko tinggi, yang berpotensi menimbulkan kerugian.

Memahami berbagai kelas aset saat berinvestasi

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan investor saat mengambil keputusan tentang toleransi risiko adalah pengetahuan dan pengalaman mereka dengan aset yang akan mereka tambahkan ke portofolio, terutama jika melibatkan mata uang kripto. Misalnya, jika mereka memiliki pemahaman yang baik tentang pasar kripto dan cara kerja dompet kripto, mereka mungkin merasa lebih nyaman menanggung risiko yang terkait dengan investasi ini.

Namun, investor yang baru mengenal kripto mungkin ingin memulai dengan modal yang lebih kecil dan meningkatkan kepemilikan mereka seiring dengan semakin nyamannya mereka dengan pasar dan volatilitas yang menyertainya.

Menyusun Strategi Alokasi Aset untuk Portofolio Investasi yang Seimbang

Alokasi aset adalah proses membagi investasi ke dalam berbagai kelas aset, seperti saham, obligasi, kas, dan investasi alternatif seperti mata uang kripto. Mencapai keseimbangan yang tepat dapat memberikan keuntungan bagi investor dalam mencapai tujuan mereka.

Secara umum, investor konservatif mungkin memilih untuk memiliki persentase obligasi dan kas yang lebih tinggi dalam portofolio mereka, sementara investor dengan jangka waktu investasi yang lebih panjang mungkin memilih untuk memiliki porsi saham individu dan aset kripto yang lebih tinggi. Penting untuk dicatat bahwa alokasi aset bukanlah keputusan sekali saja dan mungkin perlu disesuaikan dari waktu ke waktu seiring perubahan tujuan investasi dan toleransi risiko.

Sebagai contoh, seorang investor dengan cadangan kas yang besar dapat mengalokasikan 70% modalnya ke saham, 20% ke obligasi, dan 10% ke kas. Memilih untuk mengalokasikan 70% portofolio mereka ke saham mungkin dianggap berisiko. Namun, jika investor ini mampu menutupi pengeluaran tak terduga dengan cadangan kas 10% mereka, mereka mungkin merasa nyaman mengambil risiko ini.

Sebagai alternatif, seseorang yang mendekati masa pensiun mungkin memilih untuk memegang lebih banyak obligasi dan uang tunai sambil mengalokasikan sebagian kecil dari kepemilikan mereka ke saham dan kripto. Jika uang tunai mereka dapat menutupi pengeluaran mereka di masa pensiun, mereka dapat menyimpan sebagian kecil dana mereka dalam aset yang lebih berisiko.

Cara Mendiversifikasi Portofolio Investasi Anda

Portofolio yang terdiversifikasi dapat memungkinkan investor untuk mengatasi penurunan harga saham dan mata uang kripto individual. Investor dapat memilih untuk meminimalkan risiko kerugian akibat konsentrasi investasi di satu wilayah geografis atau sektor dengan menyebarkan investasi ke berbagai kelas aset, sektor, dan wilayah.

Investor dapat melakukan diversifikasi dengan berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Namun perlu diingat bahwa diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang menurun. Meskipun merupakan strategi yang baik, strategi ini bukan tanpa risiko.

Reksa dana dan ETF mungkin lebih cocok untuk investor yang lebih menyukai pendekatan pasif dalam diversifikasi, karena lembaga keuangan terakreditasi memilih kumpulan saham dan surat berharga yang termasuk dalam reksa dana ini. S&P 500 dan FTSE 100 adalah contoh utama reksa dana yang menawarkan pendekatan pasif. Investor dapat mengalokasikan sebagian gaji mereka untuk membeli produk-produk ini setiap bulan.

Jika seorang investor lebih memilih diversifikasi dengan memilih investasi sendiri, tersedia berbagai produk investasi, termasuk saham individu, obligasi, dan kripto. Penting untuk melakukan riset menyeluruh dan memahami risiko serta potensi pengembalian setiap investasi. Alat seperti Morningstar, Bloomberg, dan CoinMarketCap adalah titik awal yang baik.

Cara Memantau dan Menyeimbangkan Kembali Portofolio Investasi Anda

Membangun portofolio investasi pribadi bukanlah peristiwa sekali saja. Ini mungkin merupakan proses berkelanjutan yang membutuhkan pemantauan dan penyesuaian secara berkala. Investor mungkin perlu menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara berkala untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan.

Investor mungkin juga perlu menyesuaikan portofolio mereka jika tujuan investasi atau toleransi risiko mereka berubah. Katakanlah seorang investor memiliki portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 60% saham, 30% obligasi, dan 10% kas. Setelah mendapati diri mereka dalam situasi keuangan yang lebih baik, mereka mungkin sekarang memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan dalam investasi mereka untuk mengejar keuntungan yang lebih besar. Dengan asumsi investor telah melakukan riset, mereka mungkin menyesuaikan portofolio mereka untuk memegang lebih sedikit kas dan lebih banyak bitcoin. Dengan meningkatkan kepemilikan bitcoin mereka, mereka meningkatkan potensi keuntungan yang lebih tinggi, dengan mengambil lebih banyak risiko dalam melakukannya.

Di sisi lain, menyeimbangkan kembali portofolio dapat melibatkan melepaskan aset yang lebih berisiko dan menggantinya dengan pilihan yang lebih konservatif. Misalnya, seorang investor yang mendekati masa pensiun mungkin melepaskan beberapa investasi berisiko mereka sambil tetap mempertahankan obligasi dan uang tunai.

Penting untuk dicatat bahwa menyesuaikan portofolio berdasarkan toleransi risiko adalah keputusan pribadi yang harus dipertimbangkan dengan cermat dan diselaraskan dengan tujuan keuangan dan strategi investasi. Penting juga untuk secara teratur meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio seiring mendekatnya tujuan.

Pikiran Penutup

Membangun portofolio investasi pribadi adalah proses kompleks yang membutuhkan waktu, kesabaran, dan penilaian jujur terhadap situasi keuangan individu saat ini dan yang diharapkan. Tidak ada pendekatan baku untuk membangun portofolio investasi.

Saat meneliti aset yang tepat untuk dimiliki, investor baru perlu selalu memperhatikan toleransi risiko mereka dan menghindari pakar keuangan yang mungkin menggembar-gemborkan investasi atau portofolio tertentu yang menjanjikan pengembalian luar biasa dengan risiko minimal. Proses ini mungkin membutuhkan waktu, tetapi investor baru dapat keluar dari proses ini dengan lebih percaya diri dalam kemampuan mereka untuk mengelola portofolio mereka.

Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini disajikan kepada Anda berdasarkan "apa adanya" untuk informasi umum dan tujuan pendidikan saja, tanpa representasi atau jaminan apa pun. Konten ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau profesional lainnya, dan juga tidak dimaksudkan untuk merekomendasikan pembelian produk atau layanan tertentu. Anda harus mencari nasihat sendiri dari penasihat profesional yang sesuai. Jika artikel ini dikontribusikan oleh kontributor pihak ketiga , harap dicatat bahwa pandangan yang diungkapkan adalah milik kontributor pihak ketiga, dan tidak selalu mencerminkan pandangan Hibt Academy.